Obtén en segundos el mismo análisis que tarda días con un analista. Score 0–100, 5 ratios calibrados, flujo operativo y recomendaciones ejecutivas en lenguaje claro.
¿Qué problema resuelve? Un dueño de empresa, un banco, o un proveedor que va a dar crédito quieren saber qué tan sólida es financieramente una empresa — y no siempre hay tiempo o dinero para contratar a un analista financiero que lea a fondo los estados financieros.
¿Para quién es? Dueños de PyMEs que quieren un chequeo de salud financiera de su propia empresa, o empresas que evalúan a un cliente/proveedor antes de darle crédito.
¿Cómo funciona? El cliente captura algunos datos de su balance y estado de resultados (activos, pasivos, utilidades, ventas). El sistema aplica un modelo financiero reconocido internacionalmente (una variante del modelo Altman, ajustada para empresas mexicanas que no cotizan en bolsa) y calcula un puntaje. El puntaje se traduce en un semáforo de riesgo, del más sólido al más crítico.
¿Qué recibes al final? Un puntaje de 0 a 100, una zona de riesgo (sólido / estable / en observación / crítico) y los indicadores financieros clave que explican el resultado.
Nota sobre el ejemplo: El diagnóstico mostrado utiliza datos financieros hipotéticos representativos del sector Retail / Consumo Masivo en México. Los valores ilustran cómo NexRisk interpreta los ratios en una empresa de este sector. Solo con fines demostrativos.
Retail / Consumo Masivo · México · Período FY
ESTABLE · P(distress) 29.2%| Ratio | Dimensión | Valor | Estado | Umbral óptimo |
|---|---|---|---|---|
| X1 | Liquidez relativa | −0.0812 | Alerta | > 0.05 |
| X2 | Rentabilidad acumulada | 0.3410 | Bien | > 0.30 |
| X3 | Margen EBIT | 0.0994 | Aceptable | > 0.12 |
| X4 | Apalancamiento | 0.4721 | Aceptable | > 0.60 |
| X5 | Rotación de activos | 1.1487 | Aceptable | > 1.50 |
Datos hipotéticos ilustrativos · No corresponde a ninguna empresa real · No constituye asesoramiento financiero
Los estados financieros que introduces se procesan en memoria y se descartan al generar el reporte. Nunca persisten en nuestros servidores.
Si se requiere una referencia interna, se usa únicamente un hash SHA-256 irreversible. El RFC nunca se guarda en la base de datos.
No compartimos, vendemos ni usamos tus datos financieros para entrenar modelos ni para ningún propósito secundario.
Puedes explorar el motor con datos de ejemplo antes de ingresar cualquier información real. Cero riesgo de exposición.
Antes de iniciar el diagnóstico, ten a la mano los estados financieros del período a analizar. Solo necesitas 7 cifras del balance general y estado de resultados.
Para calcular el capital de trabajo (ratio X1 — liquidez relativa). Generalmente en la primera sección del balance general.
El total de todos los activos de la empresa al cierre del período. Es el denominador común de todos los ratios Altman.
El saldo acumulado de utilidades no distribuidas (X2). Refleja la historia de rentabilidad de la empresa. En el capital contable del balance.
Utilidad antes de intereses e impuestos del período. Está en el estado de resultados antes de la línea de gastos financieros.
Ingresos totales del período, netos de devoluciones y descuentos. Primera línea del estado de resultados.
Para calcular el apalancamiento (X4). Capital contable en la sección de patrimonio; pasivo total en el lado derecho del balance.
Opcional pero recomendado. Actividades de operación del estado de flujos de efectivo. Afecta el ajuste de penalización del score.
NexRisk es un motor cuantitativo que procesa datos financieros históricos. Sus resultados son un insumo para el análisis, no una conclusión definitiva. No sustituye el juicio profesional ni considera factores cualitativos, estratégicos o de mercado que pueden ser determinantes.
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, crédito, adquisición o reestructura con base en este diagnóstico, te recomendamos revisarlo con tu contador, CFO o asesor financiero de confianza. El score es el inicio de la conversación, no el fin.
Riesgo financiero más benchmarking sectorial INEGI. Percentil vs tu industria.
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